L’assurance-vie luxembourgeoise attire de plus en plus de chefs d’entreprise français. En matière de gestion de patrimoine, elle offre des avantages stratégiques qui dépassent les solutions disponibles en France. Focus sur ce produit financier qui redéfinit les standards de diversification d’actifs et de protection patrimoniale.
Pourquoi l’assurance-vie luxembourgeoise séduit les chefs d’entreprise français ?
Une protection patrimoniale sans égale grâce à 3 mécanismes
L’un des principaux attraits de l’assurance-vie luxembourgeoise est le régime de protection qu’elle garantit.
- Le triangle de sécurité : Ce mécanisme impose que les actifs des souscripteurs soient séparés des fonds propres des compagnies d’assurance et déposés auprès d’une banque agréée par le Commissariat aux Assurances (CAA). En cas de défaillance de l’assureur, cette séparation garantit que les épargnants puissent récupérer leurs fonds en priorité.
- Le super privilège : Les souscripteurs d’une assurance-vie luxembourgeoise bénéficient d’un statut de créancier prioritaire, les plaçant en tête de la liste en cas de faillite de la compagnie d’assurance. Ce statut unique n’existe pas en France et renforce considérablement la sécurité des capitaux investis.
- Garantie des dépôts illimitée : Contrairement aux contrats français, où la garantie des dépôts est plafonnée à 70 000 € par assuré et par compagnie, le Luxembourg offre une protection sans limite de montant. Cette particularité est un atout majeur pour les chefs d’entreprise disposant de patrimoines conséquents.
Une ultra-diversification de vos actifs
L’assurance-vie luxembourgeoise est reconnue pour sa capacité à offrir une ultra-diversification des actifs. Contrairement aux contrats français, elle permet d’investir dans une large gamme de supports, allant des fonds traditionnels aux actifs alternatifs tels que :
- Le Private Equity
- La dette privée
- Les fonds d’infrastructures privées.
Cette flexibilité permet aux chefs d’entreprise d’optimiser leurs rendements tout en diversifiant le risque.
Accès à des investissements exclusifs
Les contrats luxembourgeois ouvrent également la porte à des opportunités d’investissement souvent inaccessibles via les solutions françaises. Grâce à des partenariats avec des gestionnaires d’actifs de renom, les souscripteurs peuvent accéder à des fonds sur mesure et à des opportunités internationales exclusives généralement inaccessibles en France.
Par ailleurs, ces contrats permettent de personnaliser les portefeuilles en fonction des objectifs individuels. Que ce soit pour préparer une transmission, optimiser sa fiscalité ou financer des projets entrepreneuriaux, les possibilités sont quasi illimitées.
Portabilité du contrat grâce à la transparence fiscale
En plus des avantages mentionnés, l’assurance-vie luxembourgeoise offre une fiscalité adaptée aux situations transfrontalières. Ainsi en raison du principe de transparence fiscale, c’est la fiscalité du pays de résidence qui s’applique. Les chefs d’entreprise résidant en France peuvent ainsi bénéficier de conventions fiscales avantageuses tout en évitant les doubles impositions. Bien sûr cette flexibilité est d’autant plus idéale pour les dirigeants aux ambitions internationales.
L’assurance-vie luxembourgeoise constitue une solution privilégiée pour les chefs d’entreprise français soucieux de protéger et de faire fructifier leur patrimoine. Son cadre réglementaire sécurisant, sa capacité de diversification d’actifs et ses opportunités d’investissement exclusives en font un choix stratégique face aux solutions traditionnelles françaises. Pour tout dirigeant aspirant à une gestion de patrimoine d’excellence, le Luxembourg s’impose comme une évidence.
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Chez Althos Patrimoine, nous accompagnons plus de 700 familles et chefs d’entreprise dans la gestion de leur patrimoine. Avec plus de 800 millions d'euros d’actifs sous gestion, notre expertise repose sur une approche sur mesure, combinant :
- La sécurité renforcée de l’assurance-vie luxembourgeoise.
- L’accès privilégié à des actifs exclusifs.
- Une gestion patrimoniale optimisée, adaptée aux besoins spécifiques des dirigeants.
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Sur l'auteur
Florian Paris, conseil en stratégie patrimoniale – Althos Patrimoine
