Comment comparer les contrats PER en ligne ?

Selon quels critères comparer les contrats de PER ?

Il existe tellement d'offres de PER sur le marché que choisir la plus adaptée peut vite devenir un vrai casse-tête. Ce texte vous en dit plus à propos du PER et présente les critères essentiels de comparaison.

Pourquoi faut-il comparer les offres de PER ?

Un PER (Plan Épargne Retraite) est une option à envisager pour préparer sa retraite. Il permet d'épargner lorsque l'on est actif et de profiter d'avantages intéressants sur le plan fiscal. Pour être sûr de choisir la bonne offre, il est important de bien comparer. En effet, la performance du contrat peut être impactée par les frais qui lui sont appliqués. Plus ces derniers sont élevés et moins le rendement du PER est intéressant. De même, chaque organisme met en place des conditions concernant la gestion, les versements, les services, les modes de sorties... Il faut donc bien examiner ces dernières afin d'être certain que l'offre correspond à la situation et aux besoins du souscripteur.

Quels sont les différents types de PER ?

Il existe trois principaux types de PER

- Le PER individuel : il est accessible à tous, même aux indépendants, et il offre un mode de gestion libre des placements.

- Le PER collectif : ce sont les entreprises qui le proposent à leurs salariés. Il comporte des avantages tels que l'abondement par l'employeur, par exemple

- Le PER obligatoire : son adhésion est imposée à certains salariés. Il vient en complément de dispositifs de retraite d'entreprise déjà existants.

Quels sont les critères de comparaison ?

Voici les points qu'il faut impérativement comparer.

Les frais associés

Les frais associés à un PER incluent les frais d'entrée, les frais de gestion annuels, les frais de transfert, les frais d'arbitrage... Il arrive, par exemple, que les frais de versement grimpent jusqu'à 5 % alors que pour certains contrats, ils sont inexistants. Les frais de gestion peuvent également être élevés, notamment sur les unités de compte. Prendre le temps de comparer cet aspect est donc vivement conseillé. On trouve sur le net des comparateurs en ligne et d'autres outils qui sont destinés à faciliter cette tâche.

Les modes de gestion

En matière de gestion, le mieux est d'opter pour la flexibilité. En effet, qu'il s'agisse de gestion libre ou de gestion pilotée, il est crucial que le PER s'adapte au profil du souscripteur. Pour exemple, la gestion pilotée automatise les investissements en prenant en compte l'âge et l'horizon de placement. À noter qu'à l'approche de la retraite, un ajustement se fait vers des actifs plus stables. Ainsi, l'épargne reste adaptée aux objectifs du souscripteur tout au long de sa période d'activité.

La diversité des supports d'investissement et leur qualité

Pour être performant, un PER doit être investi sur une large gamme de supports. En effet, plus ces derniers seront diversifiés, et plus il sera possible d'ajuster le risque au profil de l'investisseur. Les contrats uniquement composés de quelques fonds "maison" sont ainsi à éviter, car ils sont peu performants. Enfin, de nombreux PER proposent aujourd'hui des fonds éthiques ou verts. Ils permettent aux investisseurs de donner du sens à leur épargne.

La performance

Le rendement d'un PER doit suffisamment être élevé pour atteindre les objectifs du souscripteur. Les fonds en euros sécurisent le capital de manière optimale, mais ils sont peu performants. Quant aux supports en unités de compte, ils sont plus rémunérateurs. Ils impliquent cependant une prise de risque plus importante, car ils sont exposés aux variations des marchés financiers. Il est donc important de trouver le bon équilibre.

Pour savoir si un PER est performant, il est conseillé de vérifier si la gamme de supports est suffisamment diversifiée. Il est aussi crucial d'analyser l’historique de ses performances financières, ce qui est un bon indicateur, même si cela ne permet pas de connaître ses performances dans le futur.

Quelques autres éléments à prendre en compte

Les organismes qui proposent les différentes offres de PER sont aussi à considérer :

-Sont-ils sûrs et solides ?

- Les garanties telles que la garantie planche ou la table de mortalité sont-elles intégrées ? Si ce n'est pas le cas, quel est leur coût ?

- Quel sont l'accompagnement et les services prévus avec le contrat et correspondent-ils aux besoins du souscripteur ?

Bénéficier d'un bon accompagnement est primordial pour bien préparer sa retraite. Les services proposés peuvent donc faire pencher la balance en cas d'hésitation entre deux offres.