Créé par la loi Pacte, le plan d'épargne retraite (PER) individuel permet d'économiser en prévision du départ à la retraite. Ce produit d'épargne à long terme succède au PERP et au contrat Madelin, supprimés en 2020. Découvrez ici son mode de fonctionnement et les avantages auxquels il donne droit !
L'intérêt de souscrire un plan épargne retraite (PER) individuel
La facilité d’utilisation des outils en ligne
La retraite par capitalisation consiste à épargner de manière individuelle, régulière et le plus tôt possible pour maintenir votre niveau de vie et conserver votre pouvoir d'achat durant votre retraite. Le capital investi est placé sur les marchés financiers, sachant que le rendement dépend des supports choisis, des marchés et des taux d'intérêt appliqués.
Venant en complément du système par répartition, le PER se présente sous deux types de contrat. Dans le cadre d'un PER assurantiel, les investissements sont réalisés sur des supports tels que des fonds en euros (garantis en capital) ou des unités de compte (non garanties en capital mais potentiellement plus rémunératrices). Dans le cadre d‘un PER bancaire, l’épargnant dispose d'une liberté substantielle dans le choix et la gestion de ses placements. Il peut ainsi investir dans des actions, des obligations, des fonds communs de placement, des SCPI, etc., comme il pourrait le faire via un compte-titres. De plus, les frais sont moins élevés.
Le plan épargne retraite individuel Mon PER, le PER bancaire d’Inter Invest présente en plus la particularité de proposer de garantir* tout ou partie de son capital à la retraite.
Les principales caractéristiques du PER individuel “Mon PER”
Le PER à capital garanti* à la retraite, mon PER combine sécurité et rendement. Vous récupérez votre capital versé quels que soient la conjoncture et les aléas du marché.
Plusieurs formules sont présentées et peuvent être associées pour créer un portefeuille sur-mesure.
Sécuriser son épargne en déléguant les responsabilités
En gestion pilotée, vous confiez votre épargne à des experts. Celle-ci est de plus en plus sécurisée au fur et à mesure que votre retraite approche.
Une formule dédiée aux épargnants experts
Si vous êtes à l’aise avec les placements financiers, vous avez la possibilité de piloter vous-même votre portefeuille d'investissement en choisissant parmi plus de 1 000 supports, dont 470 Fonds ISR (Investissement Socialement Responsable). Vous pouvez déterminer la part de capital que vous souhaitez garantir*à la retraite : vous limitez les risques tout en restant autonome dans vos choix.
Adapter ses supports à sa stratégie d'investissement
Si vous préférez investir selon vos convictions, comme par exemple dans des supports d’investissement socialement responsable (ISR), vous pouvez opter pour une formule en gestion pilotée, sans capital garanti à la retraite. Dans ce cas précis, vous composez votre épargne sur mesure en choisissant parmi plusieurs modules thématiques.
Les avantages d'un plan d'épargne retraite individue
En choisissant d’investir dans un PER, l’épargnant bénéficie de nombreux autres avantages :
- des versements déductibles jusqu’à 10 % du revenu imposable dans la limite de 35 194 € pour un salarié et de 85 780 € pour un indépendant ;
- la possibilité de débloquer son épargne à tout moment en cas de besoins pour l'achat de sa résidence principale ou suite à un accident de la vie ;
- des frais de gestion réduits et la prise en charge des coûts de transfert des anciens contrats : Madelin, PERP, (en général dans la limite de 1%)
Ouvrir un plan d'épargne retraite individuel avec capital garanti* à la retraite est une sécurité. Que vous soyez salarié ou indépendant, vous pouvez définir votre mode de gestion et optimiser chaque euro placé !
* Capital garanti à l’échéance uniquement, hors frais résiduels, avec un risque de perte en cas de défaut de BNPP
